כיום, כמעט בלתי אפשרי לרכוש מכונית. ההוצאות הראשוניות עצומות, והאחזקה עצמה מורכבת לא פחות: הוצאות תדלוק, ביטוח חובה, טסטים, טיפולים תקופתיים- בכוחם לייאש אפילו את הנהג הסבלני ביותר. עקב כך, רבים בוחרים לבצע עסקת ליסינג, ויש שיאמרו בצדק גמור. מה המשמעות של בחירה זה מבחינת נושא הביטוח?
האחריות: על חברת הליסינג
הנקודה הראשונה שיש להבהיר היא שעסקת ליסינג, מעצם היותה כזו, מעניקה את האחריות על ביטוח רכב לחברת הליסינג עצמה. זה לא מפתיע: אחרי הכול, העסקאות מבוססות על כך שהאדם שוכר רכב, ולא קונה אותו. כך, החברה תרכוש ביטוח חובה או ביטוח מקיף, ו"דאגה" זו תימנע מהלקוח (לכל הפחות בעסקאות הליסינג התפעולי). ואגב, ביטוח צד ג' אינו נכנס לתמונה מהבחינה הזו, ונופל לרוב על מבקש עסקת הליסינג עצמו.
אם נתייחס לחברת הליסינג עצמה, הרי שברור כי ביטוח רכבי ליסינג הוא סוגיה מרכזית ביותר בפעילותן, ומכשול שיש לעבור לצורך ביצוע ההשכרה בכלל. החדשות הטובות הן שצצו עם הזמן לא מעט חברות ביטוח שמציעות ביטוחים ייעודיים לחברות ליסינג, כלומר, ביטוחים שבאים לבטח את כלל צי כלי הרכב של החברה.
הכמות כן קובעת
מה גורם לחברת ליסינג לבחור בביטוח ליסינג, ולא לבטח כל רכב בנפרד? התשובה לכך היא, כמובן, כלכלית גרידא. חברות הביטוח הפועלות בתחום מציעות תעריפי ביטוח חובה ומקיף מוזלים, אשר הופכים לאטרקטיביים עוד יותר כאשר כמות המכוניות גדולה.
המתמטיקה כאן פשוטה: אפילו מחיר פרמיה נמוך באופן יחסי של ביטוח רכב מושכר אחד, יתפח למימדי ענק כשמצורפות אליו עוד עשרות פוליסות. אם תרצו, הכמות כאן משחקת תפקיד חשוב לא פחות מה"איכות", ממש כמו בביטוחי הקולקטיב השונים. ואגב, ברור שגם המוניטין של כל חברת ביטוח רכב יגדל כשהיא תהיה אחראית על כלי הרכב של אחת מחברות הליסינג המובילות בישראל.
חשיבותה של מהירות
חברות ליסינג מתבססות בפעילותן, כמעט באופן ייחודי, על מאגר כלי הרכב שלהן. כל השבתה של רכב אחד, עלולה לגרום לקשיים רבים עבור הלקוח, ובכך להוריד בעיניו את קרנה של חברת הליסינג כולה. כדי להימנע ממצבים מסוג זה, הרי שביטוחי הליסינג השונים מתבססים על מעטפת שירותים רחבה ככל האפשר, שמבוססת על מהירות.
כך, החברות המבטחות יציעו שירות טיפולים רחב במקרה של הפעלה ביטוחית, הנפקת כלי רכב חלופיים במידת הצורך, מספר דרכי התקשרות מקבילות וכן הלאה. פוליסת הביטוח המקיף, באותו הקשר, תכסה גם מצבים לא נעימים של גניבה או מעשי זדון, פגיעות בצד ג' ועוד.
תפקידם של אלה להוריד את אחריות חברת הליסינג עוד יותר, שעה שכל שירותיה מבוצעים, למעשה, על ידי החברה המבטחת. כך היא יכולה לבצע את ניהול מערך הליסינג בפועל, מבלי לבזבז זמן, מאמצים וכספים רבים על סוגיות הביטוח השונות.
השוואת מחירים ככלי הכרחי
מיותר להדגיש כי עסקאות ביטוח רכבי ליסינג מסתכמות בהון תועפות עבור כל חברת ליסינג. הדבר מעניק חשיבות רבה לצורך לבחור בהצעת הביטוח המשתלמת ביותר, כלומר, כזו שתעניק את הכיסוי הרחב ביותר בתמורה לתשלום הנמוך ביותר. הבעיה היא שפערי המחירים בתחום מגיעים לאחוזים נכבדים, ולעשרות אלפי שקלים בפוטנציה – אפילו מבלי שנכנסים לתמונה מאפייני הנהגים או כלי הרכב.
פתרון מהותי, בהקשר הזה, הוא השוואת מחירים. לא כל חברה המציעה ביטוח חובה לרכב פרטי אכן תאפשר ביטוח מערך שלם של רכבי ליסינג. לרוב, יהיו אלה החברות הגדולות והיציבות יותר- החיפוש רצוי שיתחיל מהן. כאשר יודעים בדיוק מהן האפשרויות, רצוי לוודא בדיוק את התנאים שמציעה כל חברה, ולבחור בהצעה שנראית הכי טוב על הנייר.
